加拿大大部分的延期投保按揭计划很快就会在水下

有抵押抵押延期付款的加拿大房主开始感受到压力。加拿大抵押和住房公司（CMHC）上周向联邦政府通报了住房状况。在此更新过程中，他们警告首次购房者要格外小心。
为了突出这一点，他们经历了一个情景，即小幅下滑可能使房主支付所放下的房屋价格的倍数。查看组织的一些数据，这不仅是一个示例。对于目前有抵押抵押延期付款的许多人来说，这将是现实生活。
接受抵押贷款递延的加拿大人数量一直在迅速增长，并且预计这一数字还将进一步攀升。 CMHC估计，现在有12％的抵押抵押贷款正在延期付款。他们预计到9月底，这个数字将在夏季结束时上升到20％。
这是他们警告首次购房者要谨慎承担债务的原因之一。 另一部分是预期房屋价值下降的速度，这将被强制销售放大。 CMHC预测未来12个月内价格将下降9％至18％。
如果您认为这是一个极端的预测，那么CIBC和穆迪实际上是平衡的。国家住房局还预计，最早要到2022年房价才能恢复。 这是什么意思？许多带延期的投保抵押贷款很快就会在水下。
对于那些不知道的人，水下抵押贷款是指贷款余额大于房屋价值。在这种情况下会出现各种各样的问题，例如银行不更新抵押贷款。更糟糕的是，一旦发生这种情况，如果被迫出售，唯一的选择就是支付更多的钱。
是的，如果您出于某种原因需要搬家，例如找到更好的工作，您仍然会欠抵押贷款，任何差异以及销售成本。 按贷款价值比（LTV）分组的付款延期中有抵押抵押的份额。 资料来源：CMHC，“更好的住宅”。
CMHC是否过于夸张？一点也不。使用预测的价格下降的低端，递延的有担保抵押的70％将拥有最多1％的权益。这些房屋中约有91％的房屋净值损失将至少减少一半，其中70％的房屋净值损失将至少达到90％。
如果下降幅度处于预测的低端，这是可能的。 根据CMHC预测的价格变动，在12个月内剩余的平均最大权益，按延期时的贷款与价值（LTV）分组。显示价格下降了9％和18％。
资料来源：CMHC，“更好的住宅”。 如果下降幅度很大，那么目前递延抵押的抵押贷款中很少有股权。如果价格下跌全部18％，那么只有9％的延期抵押抵押贷款将拥有任何权益。
高于水价的抵押贷款中，有62.5％的抵押权益将不超过2％。水下的91％范围从-3％到至少-13％。
不过，这只是股权。 负资产是一回事，但是如果您被迫出售，亏损会更高。如果加上保险费和平均销售成本，这些房主可能会受到很大的打击。
在低端，如果价格仅下跌9％，那么有91％的延期有抵押抵押的人将遭受5％的损失。至少1.7％。目前拥有5％至80％权益的5％递延股份将保留约3.7％。 如果被迫在12个月内出售，则剩余的平均估计权益（按延期贷款对价值（LTV）分组）。显示预测的价格下降幅度为9％和18％。
资料来源：CMHC，“更好的住宅”。 从高端来看，在目前正在进行抵押贷款递延的情况下，被迫出售的人很少会保留任何钱。最多只有4％的延期保险抵押可以从销售中获得退款。
其中，有75％可以收回任何款项，最高只能获得跌价前价格的2.9％。底部96％的人至少要欠初始购买价的4％-9％才能在这种低迷时卖出。在延期付款中，最低的70％至少应欠初始购买价格的16.1％。
这些是粗略的计算，只是为了概述人们陷入困境的极端程度。这也仅使用带付款延期的保险抵押。其他未进行延期付款的抵押也拥有可能也会遇到类似情况的股本。
随着延期利率的提高，我们会发现这种风险越来越大。 CIBC警告说，强制销售，尤其是在高层公寓市场中，被强制销售。就是说，看到每一个从著名抵押专家到CMHC的人都发出警告并不奇怪，如果您现在就购买，请确保您的财务状况稳定。
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