在大流行之前，几乎有20％的加拿大房主几乎让HELOC达到极限



加拿大房主热爱花费自己的房屋净值，但还有多少钱可用于紧急情况？加拿大银行（BoC）的数据显示，房主在2019年第四季度提取了HELOC信贷的三分之一以上。这听起来不错，直到您意识到分配情况如何。在大流行宣布之前，已经有大量的房主被借到了最高额。
房屋净值信贷额度（HELOC）是一种以房屋净值作为抵押的信贷形式。通过以房屋作为担保来获得贷款，贷款人的风险要小得多。因此，放款人可以对您的还款能力进行较少的检查，并收取较低的利率。
这是一种低门槛，低成本的方法，可用于紧急动用房屋净值。当然，就像所有形式的债务一样，这笔债务会变得很草率，很快。 加拿大政府警告HELOC需要考虑一些问题：过度借贷，债务持续存在，财富侵蚀和决策不明智。
由于放款人的风险很小，因此摩擦极低。这可能会导致许多人无法考虑使用方法。在房价快速上涨之后，所有这些问题都会进一步加剧。
如果价格超出基本面并得到纠正，房主的资产净值可能会比他们想象的要少得多。在常见但无聊的情况下，这可能会妨碍某人的移动能力。在更严重的情况下，这可能会使房主拖欠款项的情况更加复杂。
加拿大人在紧急情况下有一定的借贷空间，但是已经利用了很大一部分。新的J2银行文件显示，到2019年底，已使用了2060亿美元的HELOC资金。这与同一季度估计的5160亿美元的可用资金相比不大。
这是在已动用的总可用信贷中的35％。中行估计，剩余的3,100亿美元可用资金约为家庭可支配收入的20％。这很重要，因为在经济不景气期间，这些房主可能需要动用这些资金。
分配讲述了一个更加细微的故事，有些人几乎没有用过债务，有些人用光了。中行的计算显示，2019年第四季度，有45％的HELOC账户使用了不到10％的可用资金。另外7％的账户使用了超过10％的信贷，但不到20％。
总体而言，这意味着大多数人使用了不到HELOC信用额的五分之一。从分布趋势来看，这是个好消息。 2019年第四季度加拿大房屋净值信贷额度的按使用范围划分的账户百分比。
资料来源：中行，银行文件，更好的住房。 坏消息是该统计数据的另一面，人们正在推动最大信用额度。中行员工的计算显示，2019年第四季度有17％的账户使用了90％至100％的信用额度。
另有5％的账户使用了80％以上但不到90％的信用额度。截至去年底，超过五分之一的帐户已提取其HELOC资金的80％。 这些文件涵盖了大流行前的数字，此后可能使用了更多的信用额。但是，很大一部分房主被推到了最大限度的利用状态。中国央行预计明年的拖欠率将翻三番，从秋天开始攀升。
这是付款延期开始到期的时候，大概是当更多的人将他们的HELOC最大化时。 喜欢这个职位吗？在Facebook上像我们一样在您的供稿中添加下一个。.

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