加拿大正使人们更容易进行更大的抵押贷款

加拿大房地产销售猛增，价格迅速上涨。显然，这是政府放松信贷条件的最佳时机。财政部（DoF）宣布对抵押抵押品进行压力测试的方式进行了更改。新的更改将于2020年4月6日生效，并将导致用于测试的基准速度更快。用简单的英语来说，这意味着借款人将看到最高抵押金额增加。 当前的“压力测试”是在两年多前针对保险抵押贷款推出的。从2018年开始，受保买家（跌幅低于20％的买家）将以更高的借贷率进行测试。所有有保险的买家都必须能够支付较高的合同利率加200个基点或加拿大银行基准利率。任何购买抵押贷款的人都知道，基准利率比您在贷方遇到的利率高得多。这是因为它基于发布的5年固定利率，通常仅用于计算某些罚款。 去年12月，特鲁多总理下令财政部长审查该测试。结果出在本周，它们将使测试更加“动态”。从2020年4月6日开始，有保险的借款人将看到一个全新的压力测试品牌。简而言之，新的测试将意味着借款人将能够获得更大的抵押贷款。 此处的关键变化是用于合格借款人的基准利率。如前所述，以前使用的基准是基于5年固定利率的。新的基准将是“抵押贷款申请中的每周5年固定保险抵押贷款中位数加2％。”他们的意思是加2分，而不是百分比-但是加拿大的自由度为何知道差异？ 无论如何，关键是他们将使用人们实际支付的中位数费用。这是一个重要的差异，在大多数情况下，这意味着压力测试率会降低。到目前为止，这仅适用于有抵押的抵押贷款，但可能很快就会改变。 OSFI将在2020年3月17日之前接受公众反馈，以对无保险抵押贷款应用类似规则。 这些变化意味着人们将能够承担更大的最高贷款额。 DoF估计，截至2月18日，这些变化将使基准下降30个基点。下降表明购买力增加了约3％。这不是惊人的数目，但几乎是首次购房者奖励（FTHBI）的大小。 即使看起来不多，也可能会产生重大影响。 FTHBI仅在全国范围内提供了5300万美元的援助。但是，它的确通过购买者发送了FOMO的颤抖声。激励措施提高了对更多买方竞争的期望。这帮助许多千禧一代担心被排斥在市场之外，从而加速了他们的购买。投机者希望利用年轻人将获得的这种新发现的信贷，也疯狂购物。为什么要把别人的功劳放在桌子上呢？ 最初进行压力测试的方法是任意的，而且是不现实的。它对现实世界的条件没有任何反应，并以异常高的速度对人员进行了测试。应该首先设计新措施。但是，在FTHBI仅仅几个月之后的此时此刻，更新将是有问题的。在启动需求诱导计划之后，政府再次抬高了最高购买价。与此同时，全国各地的销售额都在飙升，价格增长几乎达到了压力测试之前的水平。 喜欢这个职位吗？在Facebook上像我们一样在您的供稿中添加下一个。