加拿大国家住房局在预计价格下降之前收紧贷款

加拿大国家住房局不仅在预测房价下跌，而且还在为房价下跌做准备。加拿大抵押和住房公司（CMHC）宣布对其抵押保险进行变更。现在，首付比例低于20％的购房者应该期望降低最高还债额，更严格的信用质量检查以及禁止借用预付款。
如果这听起来不错，那是因为它们……除非您正在尝试卖掉借款人的房屋 新政策降低了最高还本付息率，即最高还款率。最高总债务还本付息（GDS）将从最高39％固定为35％。
最大总债务还本付息（TDS）将从44％降至42％。较高的比率仅在某些贷方中适用于信用评分优异的人。但是，该选项将不复存在-至少在接下来的几个月内。
这会对买家产生什么样的影响？对于抵押贷款很少甚至没有账单的人来说，这应该意味着购买力下降了11％。额外的债务将进一步压低它。再次，这仅适用于信誉良好的人，但不再是一种选择。
最有可能的原因是，下一条规则是无论如何您都需要更好的信誉。 CMHC正在寻求更高质量的抵押抵押贷款。新的信用分数最低标准将从600增至680。
从Equifax来讲，这意味着被认为“公平”的信用不再符合最低标准。这类似于今年早些时候美国的非正式趋势。 估计这将如何影响市场将更加困难，但是我们可以为您提供一个思路。现在，并不是所有这些都是有担保的抵押贷款-更有可能获得更多的绿色信贷。 TransUnion最近告诉客户的另一个数据点是，有5.5％的帐户从主要部分转移到了非主要部分。随着“严峻”形势的到来，这一趋势有望加速。他们的话，不是我的。
CMHC不再将借入和保险的资​​金计入权益。这意味着人们将不得不找到全部的预付款。我知道这很不幸。
来自加拿大按揭专业人士（MPC）的数据显示，有52％的首次购房者借入了首付款。 2％的首次购房者从家庭借了100％的首付。另外5％的贷款至少要依靠首期贷款的一半，但要少于贷款总额。
这种影响很可能不会阻止这些买家，反而会延迟他们。重要的一点是，要发生突然的流动性激增，例如负上限投资者抛售。 保险市场有多大？保险抵押贷款占特许银行抵押贷款的35％。
大多数人可能是最近的购买者，因为很少有市场在5年内的权益不足20％。 MPC数据显示，从2015年到2019年，首次购房者中有49％的首付低于20％。因此，它是市场的重要部分。
CMHC管理抵押贷款保险，因此评估风险是首要任务。如果他们为购买者设置障碍，则是为了防止违约风险（和纳税人负债）攀升。他们不只是预测上个月的房地产价格下跌。
他们现在正准备避免受到这些下跌的影响。在保险业中，这使他们的政策如虎添翼。 所以呢？只是保险市场，整个市场都可以，对吧？理解短期影响的一种简单方法是按照所有房地产经纪人的话做–认为市场是房地产阶梯。如果房价下跌，并且合格的购买者人数较少，那么他们可能没有那么动心。随着越来越少的买家准备承担金融风险，需求的萎缩逐渐上升。
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